Поддержка малого и среднего бизнеса

Программа обусловленного размещения средств через банки второго уровня
АО «Фонд развития предпринимательства «Даму»
III -транш  (Cтабилизационная программа – III - транш)  г. Алматы

1. Общие положения

Определения, используемые в настоящей Программе:
Банки второго уровня – банки-резиденты и финансовые организаций Республики Казахстан в соответствии с законодательством Республики Казахстан;
Банки-партнеры – банки второго уровня и финансовые организаций, определенные соответствующим решением Государственной комиссии по вопросам модернизации экономики Республики Казахстан для участия в настоящей Программе;
Внутренние документы Фонда – документы, принимаемые органами управления Фонда: единственным акционером (общим собранием акционеров), Советом директоров и Правлением;
Субъекты МСП – субъекты малого и среднего предпринимательства, определяемые в соответствии с законодательством Республики Казахстан;
Обусловленное размещение средств – финансирование банков-партнеров с целью последующего кредитования субъектов МСП;
Фонд - акционерное общество «Фонд развития предпринимательства «Даму»;
Программа обусловленного размещения средств через банки второго уровня (далее – Программа) является одним из инструментов реализации государственной политики по финансовой поддержке субъектов МСП в Республике Казахстан.
Программа осуществляется путем предоставления Фондом банкам второго уровня финансовых средств (фондирования) на определенных (целевых и ограничительных) условиях для последующего кредитования субъектов МСП. При этом одним из основных принципов работы с Банками-партнерами является политика невмешательства в их внутренние процедуры и кредитный процесс со стороны Фонда, а также их полная ответственность за риски принятых решений.
Программа разработана в целях повышения эффективности государственных мер по финансовой поддержке субъектов МСП и основывается на принципах государственно-частного партнерства.
Финансирование субъектов МСП Банками-партнерами по данной Программе осуществляется без ограничения видов деятельности, за исключением деятельности запрещенных законодательством Республики Казахстан.
Цель Программы :
Преодоление складывающегося дефицита кредитных ресурсов для субъектов МСП.
Задачи Программы :
- снизить стоимость кредитных ресурсов для субъектов МСП;
- охватить большее количество субъектов МСП за счет привлечения средств частных финансовых институтов;
- снизить долговую нагрузку субъектов МСП путем рефинансирования их действующих займов;
- увеличить доступность и оперативность предоставления кредитных ресурсов для субъектов МСП путем привлечения организационно-технических возможностей банков второго уровня.
2. Порядок размещения средств в банках-партнерах
2.1. Перечень Банков-партнеров и суммы размещения по ним определяются соответствующим решением Государственной комиссии по вопросам модернизации экономики Республики Казахстан (далее - Госкомиссия).
2.2. Источниками финансовых средств, размещаемых Фондом в Банках-партнерах, являются средства единственного акционера Фонда - АО «Фонд национального благосостояния «Самрук-Қазына», его дочерних/зависимых компаний, а также собственные средства Фонда.
2.3. Размещение средств будет осуществляться путем заключения Генеральных соглашений о размещении средств в рамках Программы между АО «Фонд национального благосостояния «Самрук-Қазына», Фондом и Банками-партнерами (далее - Соглашение). При этом выделение средств будет осуществляться по отдельным Кредитным договорам, заключаемым в рамках Соглашений между Фондом и Банками-партнерами.
Соглашения будут содержать индикативные условия размещения средств (в т.ч. сумму размещаемых средств), права и обязанности Сторон.
В Кредитных Договорах будут отражены: сумма размещаемых средств, порядок предоставления и погашения размещаемых средств, график погашения.
3. Целевая группа
3.1. Юридический статус конечного заемщика:
Конечными получателями финансовых средств в рамках обусловленного размещения средств являются субъекты МСП, зарегистрированные в соответствии с законодательством Республики Казахстан.
Займы предоставляются субъектам МСП на условиях платности, срочности и возвратности.
3.2. Цели кредитования:
З аймы предоставляются субъектам МСП на приобретение новых и модернизацию основных средств, на пополнение оборотных средств, а также на рефинансирование действующих займов субъектов МСП.
4. Участие банков-партнеров
4.1. Условия работы с Банками-партнерами определяются в соответствии с Соглашением и соответствующими Кредитными договорами.
4.2. Условия размещения Фондом средств в Банках-партнерах:
· возможность участия Банка своими средствами в финансировании субъектов МСП до 100% от размещаемых Фондом средств в течение всего срока реализации Программы с Банком-партнером;
· годовая номинальная ставка вознаграждения по размещаемым в Банках-партнерах (за исключением АО «Казкоммерцбанк» и АО «Народный Банк Казахстана») средствам складывается в зависимости от доли участия Банка собственными средствами в Программе:


Доля участия БВУ собственными средствами от размещаемых средств в %-х

0%

25%

50%

75%

100%

Годовая номинальная ставка размещения

8%

7,6%

7,2%

6,8%

6,4%

Средства, предусмотренные настоящей Программой, в АО «Казкоммерцбанк» и АО «Народный Банк Казахстана» размещаются под годовой эффективной ставкой, равною 8% годовых.
· срок размещения средств в Банках – до 7 лет (84 месяцев).
· срок освоения Банками-партнерами размещенных средств - до 01.07.09 г. При этом освоение Банками-партнерами средств будет осуществляться на основании графика освоения средств, включающий в себя следующие сроки освоения: до 01.04.09 г., до 01.05.09 г., до 01.06.09 г, до 01.07.09 г.
В рамках размещаемых средств суммы освоения Банками-партнерами средств по срокам, установленным графиком освоения средств, определяются Банками-партнерами самостоятельно.
· условие погашения основного долга – равными долями, полугодовыми выплатами, с предоставлением льготного периода до 12 месяцев. При этом в случае предоставление Банком-партнером для субъектов МСП льготного периода более 12 месяцев, льготный период для Банка-партнера может быть пересмотрен Правлением Фонда;
· условие оплаты вознаграждения – ежеквартально на остаток основного долга.
4.3. Банки–партнеры несут все риски по выделенным в рамках настоящей Программы средствам.
4.4. В случае несвоевременного освоения Банками-партнерами выделенных средств согласно графику освоения средств, неосвоенная часть отзывается в пользу Фонда и размещается пропорционально долям среди других Банков-партнеров, осуществивших полное освоение выделенных по настоящей Программе средств. При этом Банк-партнер оплачивает Фонду штраф в размере ставки рефинансирования Национального Банка Республики Казахстан на неосвоенную согласно графику освоения средств сумму средств за фактический срок использования.
4.5. Субъекты МСП не могут в разных Банках-партнерах одновременно получать Займы за счет средств Фонда по настоящей Программе, а также за счет средств Фонда по всем другим Программам обусловленного размещения средств через БВУ.
В случае нарушения данного требования, Банки–партнеры возвращают заем по условиям Договора банковского займа или замещают заем собственными средствами, направив при этом средства Фонда другим субъектам МСП, удовлетворяющим требованиям Программы.
4.6. Банки – партнеры отчитываются перед Фондом по освоению размещенных средств по Программе. Порядок, форма и периодичность предоставления отчетов Банками-партнерами устанавливаются Соглашением.
4.7. Фонд вправе:
- осуществлять проверку на предмет соблюдения Банком-партнером требований Соглашения при выдаче займов субъектам МСП;
- запрашивать любую дополнительную информацию по профинансированным проектам.
- осуществлять совместно с представителем Банка-партнера мониторинг проектов с выездом на место реализации проекта. Периодичность мониторинга устанавливается Соглашением.
4.8. В рамках Программы Банки-партнеры за счет средств Фонда и собственных средств, участвующих в Программе, должны направить на финансирование проектов субъектов МСП, реализуемых в г. Алматы, не менее 50 млрд. тенге, а на проекты субъектов МСП, реализуемые в г. Астана – не менее 30 млрд. тенге.
4.9. Банкам-партнерам рекомендуется направить не менее 30% от денег Фонда и собственных средств, участвующих в Программе, на финансирование проектов субъектов МСП реализуемых в отрасли экономики соответствующему разделу 10 (Производство продуктов питания) , за исключением группы 10.9 (Производство готовых кормов для животных), и разделу 11 (Производство напитков) секции С ( обрабатывающая промышленность ) общего классификатора видов экономической деятельности ГК РК 03-2007 утвержденного приказом №_683-од от 14 декабря 2007 года Комитета по техническому регулированию и метрологии Министерства индустрии и торговли Республики Казахстан.
4.10. в течение срока действия Соглашений средства, высвободившиеся в результате рефинансирования займов субъектов МСП за счет денег Фонда, Банки-партнеры должны использовать в экономике Республики Казахстан.
4.11. Банки-партнеры должны предусмотреть в Договорах банковского займа/Соглашении об открытии кредитной линии, заключаемых с субъектами МСП, согласие последних на предоставление Банком-партнером и Фондом рабочей группе (органу), созданной в целях мониторинга и контроля за целевым, законным и эффективным использованием средств, выделяемых из Национального Фонда Республики Казахстан, и входящих в ее состав государственным органам и организациям, информацию по займам (займу), в том числе являющейся банковской и коммерческой тайной.
Банки-партнеры должны представлять по требованию рабочей группы (органа), созданной в целях мониторинга и контроля за целевым, законным и эффективным использованием средств, выделяемых из Национального Фонда Республики Казахстан, и входящих в ее состав государственных органов и организаций, информацию по займам (займу), которые выданы на основании настоящей Программы, в том числе являющейся банковской и коммерческой тайной.
5. Условия кредитования субъектов МСП
5.1. Условия освоения средств Фонда:
• срок кредитования – до 84 месяцев;
• годовая эффективная ставка вознаграждения для субъектов МСП не более 12,5%;
• валюта займа для субъекта МСП – тенге;
• рефинансирование действующих займов субъектов МСП с ограничением до 70% от портфеля, формируемого за счет средств Фонда;
• льготный период по погашению основного долга по займам, предоставляемым на пополнение оборотных средств - до 6 (шести) месяцев, а по займам, предоставляемым на другие цели - до 12 (двенадцати) месяцев .
• субъект МСП должен начать освоение Займа в течение 2-х месяцев со дня заключения Договора банковского займа/Соглашения об открытии кредитной линии.
• прочие условия кредитования устанавливаются Банком-партнером самостоятельно.
5.2. Условия освоения средств БВУ:
• годовая эффективная ставка вознаграждения для субъектов МСП не более 12,5%;
• валюта займа для субъекта МСП – тенге или в иностранной валюте;
• прочие условия кредитования устанавливаются Банком-партнером самостоятельно.
5.3. Максимальный лимит финансирования на одного субъекта МСП по данной Программе (независимо от источников средств) не должен превышать суммы в 750 000 000 тенге.
5.4. Общая задолженность одного заемщика по данной Программе перед Банком–партнером (совокупное сальдо кредитов) не должна превышать утвержденный лимит/суммы в 750 000 000 тенге.
5.5. Не допускается предоставление Банком субъекту МСП бланковых займов;
5.6. По Программе запрещается финансирование Заемщиков с отрицательной кредитной историей, определяемой внутренними нормативами Банка-партнера.
5.7. Освоенными Банками-партнерами средствами, выделенными им в соответствии с настоящей Программой, считаются:
§ фактически направленные Банком-партнером на финансирование проектов субъектов МСП в соответствии с условиями Программы;
§ не выданные Банком-партнером заёмные средства по Договору банковского займа/Соглашению об открытии кредитной линии, заключенными с субъектами МСП в течение установленного настоящей Программой срока освоения размещенных средств. При этом данные заёмные средства должны быть учтены на внебалансовом счете как обязательства Банка-партнера перед субъектами МСП, а также период доступности по ним не должен превышать 1 года с момента заключения Договора банковского займа/Соглашения об открытии кредитной линии.

 

написать комментарий

Для комментирования авторизуйтесь:

комментарии

Яндекс.Метрика