Будучи первым и на данный момент единственным среди финансовых институтов, реализующим систему жилищных строительных сбережений в Республике, АО «Жилстройсбербанк Казахстана» достиг хороших результатов, о чем свидетельствуют основные показатели. С начала работы Банка по обслуживанию клиентов количество заключенных договоров о жилищных строительных сбережениях возросло до 198 371 договоров а общая договорная сумма по ним составила 331,6 млрд. тенге.

Так, за 9 месяцев 2010 года заключено 41 123 договоров о ЖСС на общую договорную сумму 86,1 млрд. тенге. Если сравнивать с соответствующим периодом прошлого года, то договоров заключено на 22,2% больше, а договорная сумма увеличилась на 15,1%. Всего за весь период деятельности Банка выдано 23 626 займа на общую сумму 72,4 млрд. тенге, из них 2010 году выдано 5 741 займов на сумму 17,5 млрд. тенге. Депозитная база возросла до 34,6 млрд. тенге. При этом увеличение с начала года составило 8,4 млрд. тенге или 32%. Кредитный портфель Банка достиг 58,8 млрд. тенге. Отмечается его увеличение с начала года на 12,5 млрд. тенге (на 27%). Собственный капитал Банка составил 20,4 млрд. тенге. Итогом финансово-хозяйственной деятельности Банка за 9 месяцев 2010 года является прибыль в размере 422 млн. тенге.

Участие в программах и проектах В ежегодном обращении Президента Республики Казахстан от 29 января 2010 года «Новое десятилетие - Новый экономический подъем - Новые возможности Казахстана» в области совершенствования политики развития жилищного строительства особое внимание уделено системе жилищных строительных сбережений, как имеющей высокий потенциал для развития данного направления. В связи с этим, Банком совместно с Агентством по делам строительства и жилищно-коммунальным вопросам подготовлена схема строительства и реализации жилья через систему жилищных строительных сбережений в Республике Казахстан. Реализацию данного проекта предполагается осуществлять следующим образом:

1) местные исполнительные органы обеспечивают строительство жилья для участников системы жилищных строительных сбережений по фиксированной стоимости за 1 кв. м. в чистовой отделке (ориентировочно – не более 142 500 тенге для г. Алматы, 112 500 тенге – г.г. Астана, Актау и 90 000 тенге для других областных центров Казахстана);

2) Банк участвует в выборе объектов жилья и согласовывает параметры их строительства, формирует пул потенциальных покупателей жилья из числа участников системы жилстройсбережений;

3) участники пула приобретают построенное в рамках Программы жилье за счет своих жилстройсбережений и жилищных займов Банка.

В рамках реализации проекта Программы Банком разработаны и направлены в МИО областей, гг. Алматы и Астана проекты договоров о сотрудничестве с МИО для рассмотрения и согласования. При этом, в настоящее время подписано соглашение о намерениях по сотрудничеству с Акиматами г. Алматы, Астана, Уральск, Карагандинской и Алматинской области в рамках проекта по строительству и реализации жилья через систему жилстройсбережений. Параллельно Банком ведется работа по заключению соглашений о сотрудничестве с компаниями – частными инвесторами, имеющими возможность за счет собственных/ привлеченных средств осуществлять строительство жилья и его дальнейшую реализацию через систему жилстройсбережений, как в регионах, так и по гг. Алматы и Астана.

Так, на сегодняшний день рассматриваются предложения о сотрудничестве от строительных компаний в гг. Алматы и Астана ТОО «ИСК «ASI», ТОО «ELD Global», ТОО «Казкоммерцинжиниринг» с целью подписания соглашений о сотрудничестве. 3 июля 2010 года подписано соглашение о сотрудничестве с компанией ТОО «CS Development LLP». В рамках проекта предусматривается заключение Банком договоров о ЖСС с потенциальными покупателями жилья, которое будет построено в микрорайоне «Коянкус» в рамках строительства 4-х городов-спутников г.Алматы. Реализация Государственной программы жилищного строительства в Республике Казахстан В соответствии с Государственной программой жилищного строительства на 2008-2010 годы Банк определен оператором по ее реализации. За весь период реализации Госпрограммы (включая первую Госпрограмму) Банком за счет бюджетных кредитов выдано 7 891 займов на общую сумму 28,6 млрд. тенге, из них только в 2010 году – 3 308 займов на общую сумму 12,0 млрд. тенге. Кроме того, за счет собственных средств Банком предоставлено участникам Госпрограммы 1 430 займа на общую сумму 4,2 млрд. тенге, из них в 2010 году – 15 займов на общую сумму 32,9 млн. тенге.

Реализация пилотных проектов Программы «Нұрлы көш» В соответствии с Программой «Нұрлы Көш» на 2009-2011 годы, утвержденной постановлением Правительства Республики Казахстан от 2 декабря 2008 года, Банк выступает в качестве агента по предоставлению жилищных займов участникам Программы. На сегодняшний день осуществляется реализация пилотных проектов Программы «Нұрлы Көш» в семи регионах страны – в Южно-Казахстанской, Восточно-Казахстанской, Северо-Казахстанской, Актюбинской области, Костанайской области, Мангистауской области и Акмолинской областях. Пилотный проект предусматривает строительство и последующую реализацию доступного жилья участникам пилотного проекта Программы «Нұрлы Көш», осуществляемые за счет средств социально-предпринимательских корпораций (СПК). Первоначально в период строительства домов участники пилотного проекта заключают договора о жилстройсбережениях и накапливают деньги на сберегательных счетах.

После окончания строительства, участники пилотного проекта получают жилье в аренду. Затем, после накопления на депозите 50% от необходимой суммы и достижения значения оценочного показателя, предусмотренного тарифной программой, Банк предоставляет участнику жилищный заем на улучшение жилищных условий и накопленные сбережения. В рамках пилотного проекта Программы «Нұрлы Көш» Банком по состоянию на 1 октября 2010 года заключено 804 договоров о жилстройсбережениях. Участие Банка в Программе по арендному жилью, которая реализуется акционерным обществом «Фонд недвижимости «Самрук-Казына» В рамках Программы по арендному жилью, которая реализуется акционерным обществом «Фонд недвижимости «Самрук-Казына», Банк осуществляет расчет платежеспособности (максимальной суммы арендного платежа) желающих приобрести жилье в аренду и в аренду с последующим выкупом. В апреле-октябре текущего года филиалами Банка в г. Астана было рассмотрено 1 829 заявок на расчет платежеспособности. Участие Банка в реализации социальных проектов Необходимо отметить участие Банка и в реализации социальных проектов совместно с местными исполнительными органами и детскими домами. В рамках данных проектов на воспитанников детских домов заключаются договора о жилстройсбережениях без взимания комиссии Банка и ежемесячно перечисляются суммы на счета жилстройсбережений, что в будущем по достижению воспитанниками детских домов совершеннолетия позволит им приобрести свое собственное жилье. На сегодняшний день количество заключенных договоров о жилстройсбережениях на детей с детских домов составляет 6 319. При этом, наиболее активно такие договора заключаются в Восточно-Казахстанской, Карагандинской, Костанайской, Акмолинской и Северо-Казахстанской областях. В Актюбинской области уже состоялись первые выдачи займов и 7 воспитанников детских домов за счет собственных жилстройсбережений и жилищных займов Банка при поддержке местного исполнительного органа приобрели свое жилье. При этом, для укрепления взаимоотношений с детскими домами Банком на периодической основе проводятся различные акции, конкурсы и спортивно-развлекательные мероприятия для детей из детских домов. Кроме того, Банком на постоянной основе проводится работа по организации сотрудничества с работодателями в части улучшения жилищных условий работников компаний с использованием системы жилищных строительных сбережений. При этом, рассматриваются варианты, когда работодатель в целях стимулирования персонала может осуществлять за своих работников накопление жилстройсбережений в полном объеме или частично. Реализация Программы мер по реструктуризации займов

В 2009 году Банком была внедрена Программа мер по реструктуризации займов и оздоровлению кредитного портфеля, утвержденная решением Совета Директоров от 14 апреля 2009 года. Условия Программы были предусмотрены для определенной категории заемщиков Банка, оказавшихся в затруднительной финансовой ситуации в связи с потерей места работы (потерей дохода) либо существенным сокращением семейного ежемесячного дохода. Программой были предусмотрены следующие меры: перевод обязательств по займу на другое лицо; мораторий на начисление новых штрафных санкций на период до 12 месяцев; отмена штрафа за нецелевое использование в размере 10% при досрочном погашении всей суммы займа; пролонгация сроков кредитования до максимально возможного срока в рамках тарифной программы либо в рамках перехода на другую тарифную программу; отсрочка по погашению вознаграждения на период до 6 месяцев; аннулирование всей суммы начисленной, но не оплаченной по займу суммы штрафов и пени при досрочном погашении всей суммы займа либо суммы просроченной задолженности по основному долгу и вознаграждению; льготный период (до 12 месяцев) по оплате вознаграждения в размере 5% годовых.

С 1 января 2010 года Банком внедрена Программа мер по реструктуризации займов, предоставленных заемщикам, утвержденная решением Совета Директоров от 24 декабря 2009 года, направленная на предоставление заемщикам Банка возможности изменения условий кредитования по договорам банковского займа в целях облегчения финансовой нагрузки. Меры в рамках реструктуризации займов делятся на следующие группы: Группа 1 - меры по реструктуризации займов Банка для заемщиков, имеющих единственное жилье в собственности либо находящихся в отпуске по беременности и родам/по уходу за ребенком, при условии отсутствия супруг-а(-и), либо являющихся инвалидами I и II степени. Группа 2 - меры по реструктуризации займов Банка для заемщиков, у которых наблюдается снижение / отсутствие доходов. Программой предусмотрены следующие меры, которые варьируются в зависимости от группы заемщиков: ·

Аннулирование сумм штрафов и пени при полном досрочном погашении займа. · Аннулирование сумм штрафов и пени с мораторием на начисление новых штрафных санкций сроком 6-12 месяцев. · Пролонгация сроков кредитования. · Отсрочка по погашению основного долга / накоплений до 12 месяцев. · Новый график погашения займа. · Льготный период по оплате вознаграждения в размере 5% годовых до 12 месяцев. По состоянию на 1 октября 2010 года в рамках Программы мер по реструктуризации займов Банком принято на рассмотрение 350 заявок, из них одобрено 214 заявок, поступивших от клиентов. Наибольшим спросом пользуются меры: «Аннулирование сумм штрафов и пени с мораторием на начисление новых штрафных санкций» и «Новый график погашения займа». С целью повышения доступности продукта Банка для населения с 1 июня 2010 года были сокращены сроки для обращения за получением промежуточных и предварительных жилищных займов. Так, по промежуточным займам срок ожидания сокращен с 2-х месяцев до 1-го, а по предварительным займам – с 6-ти месяцев до 2-3 месяцев в зависимости от объема средств на сберегательном счете. Данное мероприятие позволит повысить спрос клиентов на услуги Банка. С целью привлечения новых клиентов в систему ЖСС и повышения мотивации действующих клиентов по соблюдению графика накопления 26 февраля 2010 года принята Программа мер по стимулированию вкладчиков Банка. В рамках Программы Банком проводится Мобильный маркетинг. Программа включает в себя SMS рассылку с определенным текстом для информирования клиентов о новых услугах, акциях, мероприятиях, премии государства, изменение условий по тарифным программам, и т.д.

1. Акция «Второй договор - вдвое дешевле»;
2. Стань Лауреатом Премии государства;
3. Напоминание о пополнении сберегательного счета;

Для вкладчиков, получающих жилищный заем Банком предусмотрена возможность заключения новых договоров о ЖСС со скидкой на оплату комиссионного сбора в размере 50%, так как Банк считает необходимым проводить работу по сохранению клиентов Банка, получающих жилищный заем, зарекомендовавших, тем самым, себя добросовестными вкладчиками Банка, приверженными к системе ЖСС. Для мотивации и повышения интереса работников Агентов – юридических лиц (АО «Казпочта» и АО «Народный Банк Казахстана») к заключению договоров о ЖСС, проводится ежеквартальная акция «Лучший работник Агента». В четвертом квартале текущего года в период с 1 октября по 31 декабря 2010 года Банком проводится акция «Семья». При заключении договоров о ЖСС на 2-х членов семьи, третий заключается без взимания комиссии. С целью расширения каналов сбыта продукта Банка проведена работа по оптимизации структуры Центрального аппарата Банка. Проведена необходимая организационная работа по передаче всех функций операционной работы с клиентами из Центрального аппарата Банка в городской филиал г. Алматы, а также по созданию дополнительных «точек» обслуживания.

С 1 сентября 2010 года начали работу два новых центра обслуживания клиентов в районе Алматы-1 и мкрн. Мамыр. Данная оптимизация внутрибанковских процедур направлена на увеличение количества заключаемых договоров о ЖСС и увеличение объемов кредитования, а также повышение качества обслуживания клиентов. Характеристика участников системы жилстройсбережений Система жилищных строительных сбережений ориентирована на людей со стабильным доходом, имеющих первоочередную цель по улучшению жилищных условий. Наибольшая доля договоров о жилстройсбережениях по состоянию на 1 октября 2010 года приходится на договора, заключенные возрастными группами от 26 до 35 лет и от 36 до 45 лет (33% и 21% соответственно).

При этом, средний возраст вкладчика жилстройсбережений составляет 33 года. Надо отметить, что 58% договоров о жилстройсбережениях заключено женщинами, а среди вкладчиков Банка имеются представители самых разных профессий: учителя и врачи, бизнесмены и преподаватели, государственные служащие и работники коммерческих структур. Финансовые показатели. По данным АФН РК Банк за 9 месяцев 2010 года переместился с 18-го на 16-е место по размеру активов среди БВУ. Доля кредитов с просрочкой платежей на уровне 6,62% при среднем уровне среди БВУ в 33,88%. Маркетинговые показатели. Маркетинговые показатели.

С конца 2009 года Банк увеличил долю участников в системе жилстройсбережений к экономически активному населению Республики Казахстан с 1,5% до 1,8% по итогам 8 месяцев 2010 года. По состоянию на 1 сентября 2010 года доля Банка на рынке кредитования на строительство/приобретение жилья выросла с 5,5% до 7,1%. Доля в общем объеме вкладов населения - с 1,4% до 1,6%. Банк по данному показателю переместился с 14-го на 11-е место среди БВУ. При этом, доля Банка в общей сумме долгосрочных вкладов населения в БВУ на сегодняшний день составляет 4,5%. Банк по данному показателю занимает 8-ое место среди БВУ (по итогам 8 месяцев 2010 года Банк переместился с 9-го места). В целом, по результатам маркетингового исследования, проведенного специализированной компанией в начале 2010 года, уровень узнаваемости Банка составил 64% (от общего количества опрошенных респондентов), а степень доверия к Банку - 41% (от общего количества опрошенных респондентов). При этом, данные аналогичного исследования, осуществленного собственными силами Банка, еще выше: степень узнаваемости Банка - 82%, степень доверия населения к Банку - 69%, что обусловлено учетом данных Банком по группе, более точно относящейся к целевому сегменту Банка. Перспективы дальнейшего развития В соответствии с Долгосрочной стратегией Банка на 2010-2015 годы, основной стратегической целью Банка является повышение конкурентоспособности Банка путем увеличения к 2015 году доли участников системы жилстройсбережений до 6% (около 600 тыс. договоров о жилстройсбережениях) к экономически активному населению и показателя рентабельности собственного капитала до 10,0%. Для достижения основной стратегической цели предусмотрена реализация следующих направлений развития Банка на 2010–2015 годы: финансовой, маркетинговой, операционной и корпоративной стратегии.

При этом, основные показатели долгосрочной стратегии к 2015 году: Ø рыночную долю Банка во вкладах населения планируется довести до 3,3%; Ø рыночную долю Банка по займам на строительство и приобретение жилья – до 8,2%; Ø количество заключаемых Банком новых договоров о жилстройсбережениях в год – до 117 тыс.; Ø долю заключаемых Банком через агентов договоров о жилстройсбережениях – до 35% от общего количества; Ø повышение качества обслуживания Банком – до 95%; Ø достижение узнаваемости Банка – до 65%. Справочная информация: АО «Жилстройсбербанк Казахстана» (www.hcsbk.kz) – созданный в 2003 году, является единственным финансовым институтом в Казахстане, реализующий систему жилищных строительных сбережений. С 27 июля 2009 года входит в группу компаний АО «ФНБ «Самрук-Казына». Система жилищных строительных сбережений предусматривает накопление вкладов физическими лицами на открытых в Банке счетах с целью получения в дальнейшем займов для улучшения своих жилищных условий. На сегодняшний день Банк предлагает самые низкие ставки по жилищным займам, которые в зависимости от выбранной тарифной программы составляют 3,5%-5% годовых (годовая эффективная ставка вознаграждения от 3,6% до 5,3%). Участники системы жилищных строительных сбережений поддерживаются государством. Так, сбережения вкладчика ежегодно поощряются премией государства, которая составляет 20% от накопленной суммы сбережений. При этом, максимально поощряется сумма сбережений в размере 200 МРП. Еще одним привлекательным условием для клиентов Банка являются налоговые льготы, предоставляемые заемщикам Банка в соответствии с налоговым законодательством – сумма вознаграждения за пользование займами Банка исключается из налогооблагаемого дохода заемщика. Подразделения АО «Жилстройсбербанк Казахстана» работают во всех областных центрах Казахстана и в городах Алматы, Астана и Семей.